Готовая компания с банковским счётом: где это возможно и что проверит банк

Что переходит к вам вместе со счётом

Счёт открыт на компанию, а не на её владельцев. Когда вы покупаете доли или акции, юридическое лицо остаётся прежним, а вместе с ним и счёт: меняются участники, директора и люди с правом подписи. Продолжать отношения автоматически банк не обязан. Узнав о смене владельцев, он заново выясняет, кому теперь принадлежит компания, кто ею управляет и распоряжается деньгами, и по итогам может оставить счёт открытым, запросить дополнительные документы или закрыть его. Решение принимает только банк, и предсказать его заранее нельзя.

Этого требует закон. В Великобритании правило 27 Money Laundering Regulations 2017 обязывает банк повторно проверять клиента, когда меняются важные для оценки риска обстоятельства, и прямо называет среди них признаки смены бенефициара. На Кипре директива Центрального банка 2025 года предусматривает новую проверку при изменении состава владельцев компании. Поэтому счёт нельзя просто передать вместе с логином и паролем: после сделки прежние доступы отключают, а право подписи получают те, кого одобрил банк.

В каких странах бывают компании с открытым счётом

Сохранится ли счёт при смене владельца, зависит от политики банка, а не от корпоративного права, поэтому список стран короткий и меняется. Сейчас готовые компании со счётом мы предлагаем в семи юрисдикциях:

Юрисдикция	Форма компании	Что учесть
Великобритания	Limited (Ltd), частная компания	Банки и организации электронных денег (EMI) смотрят на смену владельца по-разному, и выбор банка важнее выбора компании
Польша	Sp. z o.o., общество с ограниченной ответственностью	Бенефициары вносятся в публичный реестр CRBR, и банки сверяются с ним
Чехия	s.r.o., общество с ограниченной ответственностью	Если запись о бенефициарах в реестре ESM устарела, банк может потребовать документы по каждому звену цепочки владения
Кипр	Limited (Ltd), частная компания по Закону о компаниях (Cap. 113)	Бенефициаров проверяют особенно тщательно. Компанию, у которой на Кипре есть лишь почтовый адрес и секретарь, директива Центрального банка считает shell company, и банк решает, работать ли с ней, по оценке риска
Болгария	OOD, общество с ограниченной ответственностью	Страна ЕС и с 1 января 2026 года еврозоны; онлайн-каналы части банков рассчитаны на граждан Болгарии
ОАЭ	Компании свободных зон: FZE с одним участником, FZCo или FZC с несколькими	Политика банков различается по эмиратам и зонам; крупные банки по своим правилам ждут хотя бы одного подписанта, живущего в ОАЭ
Гонконг	Limited (Ltd), частная компания	Возможно, если ваш профиль подходит банку; банк может попросить договор передачи акций с отметкой о гербовом сборе (stamp duty) и форму ND2A о новых директорах

Готовые компании в Великобритании, Польше и Болгарии описаны на отдельных страницах (на английском).

Где такие компании, как правило, недоступны: Германия, Швейцария, Люксембург, большинство штатов США, Сингапур и большинство оффшорных юрисдикций Карибского бассейна и Индийского океана, в том числе BVI и Сейшелы. Банки там обычно закрывают счёт при смене владельца или проверяют всё заново, как при открытии счёта, поэтому компанию мы передаём без счёта и помогаем с заявкой после покупки. Практика банков меняется, так что уточните у нас положение по стране и банку до того, как строить планы. Подробнее на странице Shelf Companies with Bank Accounts (на английском).

Когда покупка компании со счётом имеет смысл

У компании уже есть счёт и история отношений с банком, и если банк одобрит новых владельцев, открывать счёт с нуля не придётся. Такой вариант разумен, если:

• юрисдикция есть в списке выше, и вам нужна именно существующая компания со счётом;
• ваш профиль близок к тому, что банк уже знает о компании: страна проживания, деятельность, ожидаемые обороты и источник средств понятны и подтверждены документами;
• вы готовы выполнить условия конкретного банка, например найти подписанта, живущего в ОАЭ;
• вы готовы к встрече с банком лично или по видеосвязи: при покупке из-за рубежа банк может захотеть увидеть вас, прежде чем откроет доступ к счёту.

Когда лучше новая компания и своя заявка в банк

Если счёт, скорее всего, закроют после первой же проверки, покупка теряет смысл. Новая компания с собственной заявкой надёжнее, если:

• вам нужна страна, где компании со счётом, как правило, недоступны;
• ваша деятельность, гражданство или страна проживания, скорее всего, не подойдут банку, в котором открыт счёт компании;
• счёт нужен не там, где зарегистрирована компания, например ради переводов SEPA в евро: Гонконг и ОАЭ в зону SEPA не входят;
• в структуре есть компании-акционеры: онлайн-маршруты многих банков в Гонконге, ОАЭ и Великобритании рассчитаны на компании, которыми напрямую владеют физические лица.

У нового пути меньше подводных камней: банк с первого дня видит вас как владельцев и оценивает вашу деятельность, а не историю компании до вас. Готовые и новые компании по странам собраны в русском разделе, а порядок подачи заявки описан в руководстве по открытию счёта (на английском).

Как проходит смена владельцев у компании со счётом

1. До сделки мы говорим, ожидается ли, что счёт сохранится, захочет ли банк встретиться с вами и что будет, если он откажет.
2. После подписания договора обновляются сведения об участниках, директорах и бенефициарах, и банки сверяют их с реестрами: о существенном расхождении британский банк обязан сообщить регистратору (правило 30A).
3. Банк получает документы о новых владельцах: удостоверения личности, подтверждение адреса, декларацию о бенефициарах, описание деятельности и сведения об источнике средств.
4. Банк принимает решение. Если счёт сохраняется, право подписи и доступ к интернет-банку переходят к одобренным людям. Если банк закрывает счёт, компания всё равно остаётся вашей, и заявку можно подать в другой банк.

Санкции, ограничения ЕС на вклады и кому мы можем помочь

Мы польская компания, и на нас напрямую распространяется санкционное право ЕС и Польши. С людьми и организациями из санкционных перечней Евросоюза, ООН, Великобритании и США мы не работаем, как и с компаниями, которыми они владеют или которые контролируют. Для граждан и резидентов России и Беларуси часть услуг в ЕС и Великобритании запрещена или ограничена, а банки добавляют собственные правила, нередко жёстче закона. Поэтому ответ, можем ли мы помочь, вы получите только после проверки заявки: кому будет принадлежать компания, где живут её владельцы, откуда средства и чем компания будет заниматься.

Для счёта в банке ЕС важна статья 5b Регламента Совета (ЕС) № 833/2014 в сводной редакции от 24 июля 2026 года. Она запрещает принимать вклады от граждан России и людей, живущих в России, от юридических лиц, учреждённых в России, а также от учреждённых за пределами ЕС юридических лиц, которые более чем на 50% прямо или косвенно принадлежат гражданам или жителям России, если общая сумма вкладов такого вкладчика в одном кредитном учреждении превышает порог 100 000 евро. Запрет не применяется к гражданам стран ЕС, Европейской экономической зоны и Швейцарии и к физическим лицам с временным или постоянным видом на жительство в одной из этих стран. Для Беларуси такое же правило содержит статья 1u Регламента (ЕС) № 765/2006.

Налоговым резидентам России статья 25.14 Налогового кодекса предписывает уведомлять налоговый орган об участии в иностранных организациях и о контролируемых иностранных компаниях, а Указ № 585 от 8 августа 2023 года приостановил часть положений 38 налоговых соглашений России, в том числе соглашения с Кипром. Перед покупкой получите налоговую консультацию в стране, где вы живёте.

Как мы работаем с компаниями со счётом

Мы продаём готовые компании, в том числе с уже открытым счётом там, где это возможно, регистрируем новые и помогаем подготовить заявку в банк. Компанию под обещание счёта, на которое банк не соглашался, мы не продаём: если для вашего профиля реалистичнее новый счёт после покупки, мы так и скажем. Там, где у нас есть рабочий контакт в подходящем банке, мы можем вас представить, но решение принимает только банк. Напишите в Telegram или WhatsApp по номеру +48 663 247 166 либо через страницу контактов (на английском).

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить готовую фирму со счётом в Европе?

Да, но не в любой стране. Из европейских юрисдикций мы предлагаем такие компании в Великобритании, Польше, Чехии, на Кипре и в Болгарии. В Германии, Швейцарии и Люксембурге их, как правило, нет: банки там обычно закрывают счёт при смене владельца. Даже в подходящей стране счёт сохранится, только если банк после проверки одобрит новых владельцев, директоров и подписантов.

Можно ли купить компанию в Гонконге со счётом в банке?

Гонконг есть в нашем списке, но решающим будет то, как банк оценит профиль новых владельцев. Большинство опубликованных онлайн-маршрутов гонконгских банков рассчитано на держателей гонконгского удостоверения личности или удостоверения жителя материкового Китая. При этом HKMA указывает, что банки не должны отказывать только потому, что владельцы или директора компании живут за границей. Подробнее: компания в Гонконге.

Сохранится ли счёт после покупки компании?

Счёт по-прежнему принадлежит компании, но его судьба зависит от проверки банка после смены владельцев. Банк может оставить счёт, запросить дополнительные документы или закрыть его, и никакой договор с продавцом это решение не заменит. Если счёт закроют, компания остаётся вашей: можно открыть счёт в другом банке, и мы поможем подготовить заявку.

Можно ли купить оффшорную компанию со счётом?

В большинстве оффшорных юрисдикций Карибского бассейна и Индийского океана, в том числе на BVI и Сейшелах, такие компании, как правило, недоступны: компания переходит к вам без счёта, а заявку в банк подают после покупки. VP Bank (BVI) Ltd, о котором часто спрашивают, по описанию его банковской группы обслуживает частных клиентов, посредников и управляющих активами. Подробнее: компания на BVI и оффшорные компании.

Могут ли граждане России или Беларуси купить компанию со счётом?

Корпоративное право стран из нашего списка гражданство владельцев, как правило, не ограничивает. Ограничения создают санкции и правила банков. В банках ЕС действует порог для вкладов граждан и жителей России и Беларуси, а выпускать для них электронные деньги и платёжные инструменты запрещено; оба правила не касаются тех, у кого есть гражданство или вид на жительство в ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии. Сначала мы проверяем заявку и прямо говорим, если помочь не можем.

Нужно ли приезжать в страну, где открыт счёт?

Это решает банк в рамках закона своей страны. Одни банки проверяют новых владельцев дистанционно, другие просят о встрече лично или по видеосвязи. В ОАЭ банкам, как правило, нужен подписант, который живёт в стране и имеет Emirates ID, а иностранцы получают его после резидентской визы.